Законопроект направлен на создание в Российской Федерации института финансовых советников и предлагает внести соответствующие изменения в Федеральный закон от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (далее – Закон № 39-ФЗ), Федеральный закон от 29 ноября 2001 № 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" и Федеральный закон от 13 июля 2015 № 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
В частности, предлагается дополнить Закон № 39-ФЗ главой 3.2. "Деятельность по финансовому консультированию".
Согласно законопроекту, под деятельностью по финансовому консультированию признается возмездное оказание индивидуальных консультационных услуг клиенту в сфере личных финансов путем предоставления финансовых или инвестиционных рекомендаций и (или) персонального финансового плана, и (или) рекомендаций по управлению личными финансами. Под рекомендациями по управлению личными финансами понимается оптимизация всех расходов и доходов физического лица на определенный период с учетом возможных источников доходов и сроков обязательных платежей; под сферой личных финансов подразумеваются все расходы (включая обязательные платежи, расходы на приобретение товаров и услуг) и все доходы физического лица из различных источников за определенный период времени.
Предметом финансового консультирования и персонального финансового планирования, согласно законопроекту, является предоставление консультаций, в частности, в сфере операций с финансовыми инструментами, подбора профессионального участника рынка ценных бумаг.
Лицо, осуществляющее деятельность по финансовому консультированию, именуется финансовым советником. Им может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка. Отметим, что законопроект предусматривает право финансового советника осуществлять деятельность по финансовому консультированию со дня вступления в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.
Законопроект предусматривает, что брокеры осуществляют деятельность по финансовому консультированию с учетом требований, предусмотренных предлагаемой к введению в Закон № 39-ФЗ статьей 15.5 ("Деятельность по финансовому консультированию"), а также нормативными актами Банка России и (или) стандартами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.
Законопроект устанавливает требования к финансовому советнику. В частности, определены виды деятельности на финансовом рынке, с которыми финансовый советник вправе совмещать свою деятельность. Так, финансовый советник, являющийся юридическим лицом, вправе совмещать указанную деятельность, в частности, с брокерской деятельностью.
Финансовый советник несет ответственность за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение своих обязанностей при оказании услуг по финансовому консультированию в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором о финансовом консультировании.
Предлагается установить обязанность финансового советника – индивидуального предпринимателя, оказывающего услуги по финансовому консультированию физическим лицам, страховать риск своей ответственности перед ними за нарушение договоров об оказании услуг по финансовому консультированию.