Проект, как отмечают его разработчики, подготовлен для приведения Положения Банка России от 12 декабря 2014 года № 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Положение № 444-П) в соответствие с действующей редакцией Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон № 115-ФЗ). Также, согласно пояснительной записке, с целью обеспечения применения единообразных подходов в правовом регулировании отношений, связанных с идентификацией кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев Проект технически приводит Положение № 444-П в соответствие с Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", дополняя его аналогичными нормами.
Так, в частности, предлагается внести уточнения в перечень случаев, в которых некредитная финансовая организация вправе не идентифицировать выгодоприобретателя. Напомним, что согласно действующей редакции Положения № 444-П некредитная финансовая организация вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5, или лицом, указанным в статье 7.1 Закона № 115-ФЗ. Проект вносит дополнение, согласно которому некредитная финансовая организация имеет право не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является вышеупомянутой организацией или лицом, и выгодоприобретатель является клиентом такого клиента. Кроме того, указанное право имеет некредитная финансовая организация, если клиент является банком - резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), имеющим показатель рейтинговой оценки, присвоенной российским национальным рейтинговым агентством или международным рейтинговым агентством (Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings), и включенным в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.
Напомним, что Законом № 115-ФЗ установлена обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. В этой связи отметим, что Положение № 444-П предлагается дополнить нормой, предусматривающей обязанность некредитной финансовой организации обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Законом № 115-ФЗ. Также закрепляется обязанность обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Законом № 115-ФЗ для обновления вышеупомянутых сведений.
Определена совокупность условий, при которых обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, может не проводиться. Так, данная возможность предусматривается, если некредитная финансовая организация предприняла обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по обновлению сведений об указанных лицах, в результате которых обновление сведений не было завершено; со дня предпринятия мер по обновлению сведений об указанных лицах не проводились операции клиентом или в отношении клиента. Предусматривается, что при обращении клиента в некредитную финансовую организацию для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.
Также, в частности, внося уточнения в порядок идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, Проект утанавливает, что в случаях и в порядке, предусмотренных некредитной финансовой организацией во внутренних документах, перевод документа (его части) на русский язык вправе выполнить сотрудник некредитной финансовой организации либо сотрудник лица, которому на основании Закона № 115-ФЗ предоставлены полномочия по проведению идентификации, либо сотрудник специализированной организации, предоставляющей услуги перевода. Перевод должен быть подписан осуществившим его лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии последнего), должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность.
Кроме того, устанавливается, что отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения некредитной финансовой организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно). Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Проект предлагает внести также иные изменения в Положение № 444-П, в том числе в приложения к нему, а также правки технического характера. Так, в числе технических правок отметим, например, замену понятия "свои внутренние документы", относящегося к некредитной финансовой организации, на "правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ".