Изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон № 115-ФЗ) были внесены Федеральным законом от 23.06.2016 № 191-ФЗ "О внесении изменений в статью 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон № 191-ФЗ).
Согласно внесенным изменениям в статью 7 Закона № 115-ФЗ ("Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом"), кредитная организация наделяется правом открыть банковский счет клиенту – российскому юридическому лицу без личного присутствия его представителя, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и находится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом установленной периодичности обновляется информация.
Отметим, что согласно Закону № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны обновлять информацию о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.
Определены случаи, в которых кредитной организации запрещается открывать банковский счет юридическому лицу без личного присутствия его представителя. В частности, запрет действует в случае наличия у кредитной организации подозрений в том, что открытие такого банковского счета осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, наделяются правом использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.
Законом № 191-ФЗ также внесено дополнение, согласно которому клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ, включая информацию не только о своих выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, как установлено в предыдущей редакции Закона № 115-ФЗ, но и об учредителях (участниках).
Кроме того, Закон № 191-ФЗ дополнил Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" положением, согласно которому открытие кредитными организациями, например, банковских счетов филиалов (представительств) иностранных юридических лиц осуществляется при наличии сведений об их аккредитации о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.