Как отмечается в пояснительной записке, Проект разработан в целях приведения Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Положение № 375-П) в соответствие с Федеральным законом от 30.12.2015 № 424-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Также Положение № 375-П корректируется с учетом норм Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
В числе предусмотренных изменений отметим положение, согласно которому, если организационная форма клиента – иностранной структуры без образования юридического лица не предусматривает наличия бенефициарного владельца, а также единоличного исполнительного органа, кредитная организация фиксирует информацию об этом в анкете (досье) такого клиента.
Дополняется перечень факторов, влияющих на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", содержащийся в Положении № 375-П. В частности, в данный перечень включается деятельность клиента, являющегося ломбардом, микрофинансовой организацией, кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом.
В перечень факторов по отдельности или по совокупности, влияющих на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон № 115-ФЗ), предусматривается включить действия (бездействие) клиента, препятствующие кредитной организации завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. Напомним, что согласно пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Также, в частности, Проект предусматривает внесение изменений в перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки (классификатор), содержащийся в приложении к Положению № 375-П. Так, например, вносятся дополнения в перечень признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. В частности, в данный перечень включается снятие юридическим лицом (его обособленным подразделением), не являющимся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем денежных средств в наличной форме с банковского счета (банковского вклада) (за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов) (код вида признака 1420).
Также предусматривается дополнение перечня признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. В данный перечень включается предъявление физическим или юридическим лицом в кредитную организацию векселя к оплате в день его выпуска на сумму равную или превышающую 300 000 рублей (код вида признака 1908).