Проект устанавливает допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (далее – НДКО), числовые значения и методику расчета обязательных нормативов НДКО, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением.
В частности, к банковским операциям, которые НДКО вправе осуществлять, Проект относит привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок). Определены банковские операции, которые НДКО не вправе осуществлять. Например, в числе таких операций указано осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Предусмотрен запрет НДКО на открытие за рубежом филиалов, представительств и создание дочерних организаций.
Проект устанавливает следующие обязательные нормативы НДКО: достаточности собственных средств (капитала); текущей ликвидности; долгосрочной ликвидности; максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимального размера крупных кредитных рисков; максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных НДКО своим участникам (акционерам); совокупной величины риска по инсайдерам НДКО; использования собственных средств (капитала) НДКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц; максимального размера риска на связанное с НДКО лицо (группу связанных с НДКО лиц). Например, минимально допустимое числовое значение норматива достаточности собственных средств (капитала) НДКО (Н1.0) устанавливается в размере 15 процентов.
Проект определяет порядок применения НДКО инструкции. В частности, предусматривается обязанность НДКО соблюдать установленные обязательные нормативы ежедневно. Способ контроля за ежедневным соблюдением обязательных нормативов определяется НДКО самостоятельно с учетом требований Положения Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах".
Устанавливая особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением НДКО обязательных нормативов, Проект определяет перечень информации, на основании которой Банк России (территориальные учреждения Банка России, уполномоченные структурные подразделение центрального аппарата Банка России) осуществляет указанный надзор. В данный перечень, например, включены данные, полученные в составе форм отчетности 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации", 0409123 "Расчет собственных средств (капитала) ("Базель III")", 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" и 0409118 "Данные о концентрации кредитного риска", установленных Указанием Банка России от 24 ноября 2016 года № 4212-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".
Согласно Проекту, Банк России вправе применять к НДКО меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее – Закон № 86-ФЗ), в случае несоблюдения обязательного норматива в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней. В числе мер, установленных указанной статьей Закона № 86-ФЗ, предусматривается, например, взыскание штрафа в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала.
Вступление в силу нормативного акта предусматривается по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.